年纪大了，最好的养老方式还是依靠职工基本养老保险。职工养老保险，跟社会平均工资相挂钩，国家年年调整退休养老金待遇，能够确保退休老人的养老待遇水平。从这些角度讲，能够节省一大笔财富。

    按照2019年我国卫生健康事业发展统计公报显示，我国人均预期寿命是77.3岁。假设55岁退休，需要准备22.3年的养老金。       退休老人需要花费的养老金，主要围绕在日常的衣食住行和医疗保障上。2019年，全国居民人均消费支出21559元，我国城镇居民人均消费支出是28063元。不过有关消费水平在不同的城市差异很大，但相对而言普通城市养老的话，每月2000元的养老金足够生活了。这仅仅是一个人生活，如果是两个人生活的话，可能都花费不了3000元。       2019年全国居民人均消费支出增长率是8.6%，城镇居民消费增长率是7.5%，假设平均按照8%的增长速度计算，22年后每月消费2000元将会变成10,800元。按照我们的2035远景规划，到2035年我国的实际GDP目标是实现翻倍，也就是说未来几年平均只需要维持5%的增长速度就可以了。       如果说我们投资理财利率能保持5%速度不变，相当于我们的积蓄不贬值。我们55岁要准备好22.3年的养老积蓄，每月消费2000元（以后年度包含其利息，这样就不会贬值了），总共需要52.53万元。       除此以外，如果是突然得病，还应当准备一定的应急资金。这笔资金应该在20万元左右，一般建议以银行存款的方式存在，应对急事时可以转变为活期存款提现。       这样的话总共需要70万元左右的积蓄，才能够安枕无忧的养老。如果我们有养老保险提供稳定的现金流，所需要的养老积蓄将会大大降低。       如果我们每月能有2000元的养老金，完全可以替代50多万的养老积蓄。养老保险待遇，每年都会根据社会平均工资和物价的增长而增长。2018~2020年养老金平均上调幅度始终是5%，对于养老金较低的人群，增长的比例还更高一些，保持增值能力更强。       退休领取养老金2000元，差不多需要缴纳25~30年的养老保险，平均缴费档次100%左右就可以了。这样算起来，虽然现在每月需要缴纳1.2~1.5万元的养老保险，但实际上由于我们的缴费基数是在不停提高的，如果之前已经缴费的话，自己的负担要轻得多。即使价格不变，我们也仅仅需要投入30~45万元就可以了。相对而言，负担还更轻一些。       缴纳养老保险，最重要的是能够防备长寿风险。如果我们积蓄50万元，当我们寿命达到77.23岁以后，很有可能会面临储蓄耗尽，无法保障生活的情况。而养老保险待遇，会一直供养到我们去世为止，让人非常安心、放心。       如果55岁就考虑养老的话，确实需要一笔很大的财富。如果没有积蓄到，那么只能继续打工，努力攒钱了。这也更体现出有养老保险的好处，如果说我们达到退休年龄以后，完全可以一边领养老金，一边继续打工挣钱，两不耽误的。所以，无论如何都应当为自己配置一份职工养老保险，这样自己老年后的生活才更有保障。

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