我个人认为在你没有比银行理财更好的投资渠道的时候，银行理财和定存就是最靠谱的了，现在普通人大部分的投资理财无非就是两种，第一就是银行的理财定存，第二就是房子，如果你有比银行理财更稳定的投资渠道，那么就不要把钱放到理财里面了。

    现在的银行理财都是刚性兑付，没有保底的了，但银行自己发行的理财产品还是可以保底的，因为这关乎银行自己的声誉，如果银行自己的理财产品都出现风险而且没有保底，那么谁还会去买？无形的损失是很大的。       最近暴雷的工行代销年化4.1%的理财产品，出现到期兑付不了，年化4.1%的理财出现暴雷，这个利率的暴雷应该是没有的，但既然已经出现了，对于大家来说就要提高警惕了，工行也给出了兑付方案，但总的本金还是只能兑付60%，所以说现在大家买理财要看风险等级，最好是R1，R2级的，工行其实只是代销没有直接责任的，但为什么给出了方案？就是因为或多或少都会对销售的理财产品发生影响，所以工行才会有兑付方案，如果是工行自己发的产品，肯定会有兜底的，大家不要以为，理财发生风险银行会不在乎，因为理财的收入也是很多的，如果银行本身的产品发生风险，不能兜底，以后这份钱是赚不了，你会为了几十亿的成本，放弃每年上百亿的利润吗？       正确的理财一定要把资金分散，定存是一定要有的，其它的资产在做理财，或者投资，最好不要把全部的钱都做理财，如果要做就要做R1,R2风险等级的，4%的理财暴雷还是很少的，但今年的全球经济都不好，未来不排除还会有这种事情发生，所以大家一定要谨慎一些。       理财不是投资收益率不要追求太高，超过6%的产品风险就很大了，而刚暴雷的4%产品给我们的警示就是今年理财要更谨慎。       总结       我的建议就是不要把所有的钱放在理财上，要有一部分定存，如果想全部购买理财，要看风险等级，R2以上等级的我就不建议做了，因为现在全球的经济除了我们国家是正增长以外，全球其它主要经济体都是负增长，所以经济不好，投资理财需要谨慎。

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