置办新房成为月供房奴族是当前很多家庭地境况，加上孩子的开销家庭的理财需要制定合理规划才能正常进行保证钱的增值。那么房奴+孩奴家庭该怎么理财最合理呢？
【房奴+孩奴家庭理财案例】
张先生家是典型的工薪白领家庭，夫妇俩每月除去五险一金及个人所得税，纯收入1.2万元左右。
夫妇俩育有一个女儿，目前上中班，每月需要2000元的费用。家庭生活支出方面，日常的水电煤气费、交通费、通讯费等一般在1000元左右，日常开销2000元左右。
另外每月还要偿还6000元的房贷，张先生家每月基本都无结余，想积累更多财富几乎很难。
房贷根据张先生家目前的收入和支出情况，认为根本攒不下钱，收入12000，每个月的支出竟然高达1.1万，结余仅1000元，少的可怜。而要想积累更多财富，收入必须远远大于支出才行。
理财现状
但是张先生家每月的支出，一是家庭每月日常生活必须开支5000元；二是每月必须还的6000元房贷，都是刚性的家庭月支出，根本也没有太大的节省空间。那么，张先生家就必须从开源上着手积累财富了。
张先生家一没有存款，二没有多少月结余，那么家庭该怎样开源呢？对此，理财师给予了以下几点积累财富的建议：
1、职场方面：升职加薪
首先要从职场方面开始。一般来说，每个公司的员工每年都有5%左右的加薪幅度，那么到2016年的时候，张先生夫妇每月的纯收入预计会有600元的涨幅，1年即会多出6万元收入。
如果家庭总支出不增加，那么张先生家就有多一些积蓄。那么随着每年收入的增长，张先生家的财富也会逐渐增多。收入要想增加的更快，靠自己的能力能升职，或者选择跳槽，收入才会有更大的提高，家庭也才能积累更多的财富。
2、投资方面：灵活变通
投资方面，利用一些闲置资金进行投资“钱生钱“。但是，张先生家目前基本没有存款，也根本无法进行大金额的金融投资。
唯有一套房产在手中，理财师建议灵活变通，可以将自己家的房子出租，然后在外租价格低的房子，从中赚取差价，也能赚取一笔额外收入。
房屋出租但也有不便之处，可能居住环境不是很好，降低了生活品质，亦或者在出门上班交通不方便，所以在租房时这些问题都要考虑好。
不过，从目前的情况分析，理财师认为张先生家要想积累到更多的财富，当前只有通过职场增加收入此种方式最靠谱了，能积累更多的财富，解决窘境。加入到投资理财门槛低的P2P理财也是选择之一。
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