本报记者王明山

70年代10元一张的钞票每天可以养活很多人；90年代100元一张钞票每天可以养活几个人；现在100元每天只能养活一个人……养老成本越来越高，而且随着财富的积累，我们对生活品质的要求也越来越高。

对于“五十知天命”的65/70后们来说“要想老了过得好，养老规划要趁早”。提前储备养老资金，未来不给子女添麻烦，也是爱的体现。在社保养老负担重和养老金替代率持续走低的背景下，越来越多的人开始为自己筹备养老，去年个税递延型养老保险试点和公募养老目标基金就是个人养老体系的重大创新。

个税递延是指纳税人可以在个人所得税前扣除一定额度，对养老金账户积累阶段的增值收益免税，等个人领取时，再按规定缴纳个人所得税，享受一定税收优惠的模式。业界普遍预测，在试点结束后，公募基金将纳入个人养老账户的投资范围，养老目标基金有望被纳入个税递延优惠。

从美国等成熟市场在发展养老金融产品方面的经验看，实施个税递延，能有效刺激居民的养老投资需求，促进养老目标基金的发展。而养老目标基金的发展不仅能为居民的养老理财提供丰厚回报，而且能为证券市场带来中长期资金，有利于资本市场更好地服务实体经济。

或许有投资者人会有疑问，自己已经投资了其他基金，是否有必要再投养老目标基金？在专业人士看来，普通基金投资和养老基金投资并不冲突，养老目标基金是为养老量身定制，对养老金储备而言很有必要。

普通基金时间不够长、不能根据年龄调整风险，还没有税收优惠，而根据此前发布的个税递延试点政策看，计入个人商业养老资金账户的投资收益，理财，暂不征收个人所得税；作为被寄予厚望的养老第三支柱的代表，公募养老目标基金迟早有望享受到这一政策优惠。这也是其它基金享受不了的待遇。

考虑到养老投资是用年轻时的资金结余，为未来退休做的一项财务储备。是一项长期的、持续的，逐步积累的过程，本身需要注重长期性。作为“老十家”基金公司之一，嘉实基金致力于“以远见，敬未来”，先后推出了嘉实养老目标2040、嘉实养老目标2050和嘉实养老目标2030等养老目标日期基金。

目前，嘉实养老2030证处于发行期，该基金设有3年的封闭期，帮投资者将目光放得更长远，从而淡化短期择时的困扰，致力于捕捉长期投资所带来的收益。定投成本上，该基金在100万以下认购费率为0.6%，管理费率为0.8%，相对市场平均水平（申购费率的平均值约为1.2%，管理费率为1.5%）低了不少，具备明显的优势。

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