知识产权保险推进企业科技创新
近日，银保监会联合国家知识产权局、国家版权局发布了《关于进一步加强知识产权质押融资工作的通知》(以下简称《通知》)，进一步促进银行保险机构加大对知识产权运用的支持力度，扩大知识产权质押融资。业内专家表示，该举措高度重视知识产权质押融资工作，通过知识产权质押融资为民营企业和小微企业提供更多融资手段，发挥质押融资对企业加大科技研发投入、加强科技成果转化的激励作用。
据了解，《通知》鼓励保险机构在风险可控前提下，开展与知识产权质押融资相关的保证保险业务。鼓励保险机构开展知识产权被侵权损失保险、侵权责任保险等保险业务，为知识产权驱动创新发展提供保险服务。
人保财险相关人士向《上海金融报》记者介绍，今年以来，人保财险按照国家知识产权局要求，并结合市场需求，开发了知识产权质押融资保证保险，将专利质押融资保证保险扩展到包括专利、商标、地理标志作为知识产权质押物的质押融资保证保险，促进更多中小微企业通过知识产权拓宽融资渠道。“未来，公司将配合国家知识产权局，根据《财政部办公厅国家知识产权局办公室关于开展2019年知识产权运营服务体系建设工作的通知》(财办建〔2019〕70号)和《关于进一步加强知识产权质押融资工作的通知(银保监发〔2019〕34号)》，重点推进国家知识产权局已经确定的26个知识产权运营服务体系建设重点城市，开展知识产权质押融资保证保险，积极与政府对接，争取相关保费补贴政策，推动设立地方性风险补偿资金，实现更多贷款、保险、财政风险补偿捆绑的知识产权质押融资项目落地。”
据悉，今年4月29日，中国人保财险与国家知识产权局在京续签为期五年的《知识产权保险战略合作协议》，明确双方将大力推进知识产权质押融资保证保险。该产品目前已在广东、湖北、四川、江苏、青岛、厦门六个省级区域落地运营。截至2019年7月底，人保财险已累计为254家科技型中小企业以通过引入保险机制的专利质押方式获得融资超6亿元。
人保财险相关人士表示，在知识产权质押融资项目执行过程中，公司也遇到不少困难和问题:一是价值不确定性。一方面，从众多知识产权中梳理出真正有独立市场价值的权利十分困难。另一方面，知识产权价值评估具有较强的专业性，商业银行缺乏独立评估的能力，外部评估机构数量较少、权威性不足、费用偏高。二是处置变现可能性不易预测。多数知识产权具有专属性质，脱离原企业后效用下降明显，且拍卖、转让、诉讼及执行的交易成本较高，处置尤为困难，处置变现缺乏成熟的市场。三是银行驾驭知识产权质押的能力不够成熟。
“对保险公司而言，知识产权质押融资保证保险不同于传统类财产保障型保险，承保的信用风险是一种高风险业务，亟需政府作为强大后盾，统筹各方资源，提供有效财政资金，建立行之有效的经营运行机制和风险补偿机制，为专利权质押贷款业务发展创造更为有利的外部环境。通过‘政银保’模式开展专利质押融资还款保证保险，能够有效发挥参与主体各方专业优势的同时，实现风险管控和风险分担，从而促进各方共赢。”上述人士表示，在风险管理方面，人保财险遵循多项原则:首先，风险单位控制原则。基于中小企业贷款保证保险业务高风险的特点，为避免个体风险的过度集中，对单笔贷款金额进行严格限制；其次，投资，风险共担原则。为规避投保后合作主体对贷款审核工作的不尽职风险，承保时应通过设定适度的免赔率，建立与相关合作主体之间的风险共担机制；第三，最大风险损失控制原则。基于知识产权质押融资保证保险可能引发的系统性风险特征，在承保条件的制定上必须遵循最大风险可能损失控制原则。通过赔付封顶、逾期率叫停机制的建立，以及对承保贷款总量的约束，将宏观经济波动可能引发的系统性损失限定在公司可承受范围内；第四，知识产权准入要求。在开办专利质押融资还款保证保险业务时，借款人除了满足该公司贷款保证保险业务中关于借款人资质的要求外，还需提供额外增信的押品——“知识产权”，并要符合一般的准入要求，包括自主性，不涉及国家安全和保密事项、产权依法有效，可转让，知识产权须与企业产品或生产技术相关联，且已转化实施，知识产权期限要求等。
“现阶段，通过企业的知识产权，可以深入了解企业情况及未来成长前景，也能通过知识产权，了解企业的产品或服务在市场处于何种地位、影响、认可度等，由此可以作为融资业务衡量企业经营情况及发展前景的标准之一。”上述人士建议，可通过知识产权质押融资单列信贷计划，专项考核激励；拓宽质物的范围，投资，开发专门产品；合作银行加强资产评估能力建设，探索质物处置的有效途径，提高风险容忍度，有效推进金融机构建立完善知识产权质押贷款工作机制，同时，建立符合知识产权特点的信贷审批制度和利率定价机制，让更多的创新型中小微企业通过知识产权质押融资发展；进一步推广知识产权质押融资保证保险等险种，持续完善风险分担机制；进一步推动做好银企对接服务、加强质押登记服务等多项举措，持续优化营商环境，扩大知识产权质押融资覆盖范围。
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