新手买基金还是去银行存款

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新手买基金还是去银行存款分析

基金和存款都是常见的理财方式,但它们还是有一些区别。那么新手买基金还是去银行存款?存款有哪些种类?小编为大家准备了新手买基金还是去银行存款相关内容,希望对大家有所帮助!仅供参考!

新手买基金还是去银行存款?

新手买基金还是去银行存款并没有一个固定的答案,投资者需要考虑自身投资目标和风险偏好等因素。基金是投资者将资金交给专业的基金经理管理,分散投资于不同的资产,比如股票、债券、货币市场工具等。而存款是将资金交给银行,投资者可以按照约定的利率和付息方式获得利息。

一般来说,如果投资者想要追求更高的收益,并且能够承受较大的波动和亏损,那么投资者可以选择买基金。但需要注意选择适合的基金类型,股票基金收益高但波动大,货币基金的收益较低但相对稳定。如果投资者想要保障本金安全,并且追求稳健的收益,那么可以优先考虑银行存款。但需要注意不要轻信高利诱惑,以免上当受骗。

存款有哪些种类?

1、活期存款。活期存款是指没有固定期限,随时可以存入或取出的存款,相比其他存款方式,活期存款的利率一般最低。

2、定期存款。定期存款是指有固定期限,到期后才可取出的存款。定期存款的利率较高,一般期限越长的定期存款利率越高。

3、结构性存款。结构性存款可以理解成将一部分存款资金以固定利率存入银行,另一部分资金以浮动利率计息。结构性存款的实际利率取决于存款的投资情况,可能高于或低于定期存款利率。

新手买基金还是去银行存款

第一,从风险性来说,二者有本质的不同。无论在任何一个国家,存款都是一种极为特殊的理财工具。在很多没有实行存款保险制度的国家中,从某种意义而言,存款一定程度上代表了政府的信誉,是一种最基础的保本的产品,是一种理论上就绝对保本的投资品。而就国内而言,在《存款保险条例》的规定中,存款的安全性受到法律的保护,即便出现最坏的情况,存款所在的金融机构出现破产、资不抵债等情况,存款也能受到最高50万元的保险保障,且这种保障的额度还会随着经济的发展而变化。

而货币基金则不同,从实际运行中来看,货币基金确实鲜有亏损的情况。但在极端情况下,货币基金则存在出现亏损的可能性。例如货币基金在面临突然地大额赎回的情况,本来可以持有到期的券种只能在亏损的情况下大量抛售,可能令基金净值跌破面值。同时,在出现极端金融危机时,也同样面临着亏损的可能性,例如在08年金融危机时,美国历史上最悠久的货币市场基金主要储备基金(ReservePrimary Fund)就曾跌破1美元面值,出现历史少有的货币基金亏损的情况。

第二,从费用的角度来看,投资货币基金时,基金公司会收取管理费、托管费等,也就是说,个人获得的收益是在扣除一定费率之后的结果,虽然货币基金费率是基金中费率最低的,但也仍然会存在一定的费率。而对于个人投资基金获取的收益,则免征个人所得税。而银行存款按照约定还本付息,利率已经在事前进行约定,不产生任何费用,获得的利息收入同样免征个人所得税。

第三,从收益结算的方式来看,银行存款按照存款时约定的时点付息,如活期存款按照季度付息,定期存款到期一次性还本付息,这些结算规则对于储户来说清晰明了,不同的银行也不会存在差异。但货币基金不同,不同的货币基金可能会产生较大的结算差异,如前几年就存在货币基金每日计提收益的情况,也有按照月度或其它周期进行收益结算的,这些结算规则大多数投资者很难或没有注意过,相对而言,投资者的了解程度就会较低。这种差异性对于投资的收益率就会有较大的影响,例如日结算的货币基金是标准的复利,每个工作日获得的收益,在次日都会参与收益计算。投资者获得的实际收益率往往与自己理解的收益率会有较大的差别。而按月度结算收益的货币基金某种程度与银行存款就更为类似,可以简单理解为单利的计算方式。

第四,从投资品的透明度来说,货币基金的透明度要远远高于银行存款。与其他基金一样,货币基金需要定期公示持仓比例、规模等信息,每个季度会公开一次。对于投资者而言,可以比较清晰的了解自己投资于货币基金的资金投向了哪些资产,安全性如何,这些资产的收益性如何,基金公司收了多少管理费等等。而银行存款的用途是不会公示的,存款人不可能了解到自己的存在银行的钱具体由于哪些用途,是贷款给个人还是企业等。

基金新手入门该怎么买?

首先,进行一次风险测评,确认自己所属的风险偏好。这里面主要会涉及到你的基本收入,投资问题等供你选择,从而得出你的偏好是稳健型,保守型还是进取型。

第二,根据你的风险偏好选择合适的基金类别。股票型基金风险最高,以前的最低持股比例不低于百分之60,现在新发行的最低持股比例不低于百分之80。接下来依次是混合基金,债券基金,货币基金。当然,风险越高赚钱了收益率一般也是最高的。货币基金一般年化收益率一般在百分之5左右,债券基金一般在百分之8左右,混合基金一般在百分之10左右,股票基金一般在百分之15以上。此外还与所选基金业绩有关。赔了的话效益也是一致的。

第三,选择有一定规模和业绩的基金公司。

第四,适当参考要选基金的过往业绩,最起码排名在中等。同时,看基金经理从业时间的长短,历史业绩。

第五,仔细阅读基金文件。了解基金的投资理念投资方向,基金的重仓股和业绩比较基准。知道基金申购,赎回,托管,管理等费用。

第六,适当考虑购买时机。一般是逢低买入,提倡中长期投资。三点前买的以昨日的净值为准,三点后到第二天三点前买的以购买日净值为准。

为什么银行存定期较安全

银行定期存款有存款保险的保障,根据存款保险的标准,个人50万以內的存款都可以得到存款保险的保障,无论银行是否有能力兑现该笔资产,到了兑现时间存款保险基金会对投资者的存款进行兜底。存款保险的兜底还是有条件的:银行要按规定交纳存款保险,缴纳存款保险的金融机构的存款才会收到存款保险的保护,中国规定各家具有存款业务的金融机构都需要交纳存款保险,换句话说只需投资者把钱存进银行,那么都可以享有存款保险的保障。同时存款保险针对存款的安全保障是有总额度限制的,每个人在一家银行的存款不超过50万就可以受到存款保险的保护。

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