您的房屋可能是您拥有的最大(在某些方面也是最重要的)资产。它为您的家人提供庇护和保护，因此尽您所能保护该资产免受损坏、丢失和破坏非常重要。这通常涉及购买房主保险单。
房主保险可在发生意外损坏时保护您的资产，并帮助您免于因财产内或财产上可能发生的事故而承担某些责任。但购买正确的保单意味着确定您实际需要多少保险。以下是如何估算您需要多少家庭保险。
您应该比较您正在考虑的任何金融产品，包括房主保险。您可以使用与 Credible 合作的家庭保险经纪人 Young Alfred比较来自多个提供商的房主保险报价。
房主保险单旨在保护您(房主)在您的房屋受损或毁坏时免受财务影响。这个单一的政策实际上提供了各种不同的保险范围，具体取决于您的家庭经历的损失或损坏类型。
住宅——这一类别涵盖了您家的实际结构，以及与之相连的任何东西(例如车库或永久性固定装置)。住宅覆盖范围通常包括房屋的外部、屋顶、内部和地基。例如，如果您的房屋在暴风雨、火灾或其他承保风险中受损，您的住宅承保范围可能会开始涵盖维修或重建。
个人财产 —此类别涵盖您家中的个人物品，例如家具、衣服、装饰品和其他财产。如果这些物品在承保事件中损坏、丢失甚至被盗，您的房主保险的个人财产保险部分可以支付更换这些物品的费用。此覆盖范围通常涉及整体覆盖范围限制以及每个项目的价值限制。
其他结构 -此保险可以保护不属于或永久附属于您主要住宅的结构。这些可能包括一个独立的车库、棚子、谷仓、宾馆、栅栏、游泳池和凉亭/有盖的庭院。
失去使用——如果您的房屋因承保的危险而损坏或毁坏，并且您或您的家人留在家中不安全，则失去使用保障可以帮助您在重建或维修期间为您提供替代屋顶正在进行。此保险也称为保险 D，可能会受到金额的限制，或者仅适用于超出您典型每月住房费用的费用。
责任 -如果有人在您的财产上受伤 - 或者如果您家中的某人在其他地方造成伤害或损坏，例如造成车祸 - 这种个人责任保险可以开始支付费用。如果您被起诉(尤其是超出您可能拥有的任何现有责任保险限额的金额)，或支付与任何诉讼或被视为责任相关的费用，这将特别有价值。
医疗费用——如果客人或邻居在您的房产中受伤——或者在某些情况下，被住在您家中的宠物伤害，即使事故发生在其他地方——您的房主保单的医疗费用保险可以支付他们的医疗费用而无需获得涉及的法院。但是，此医疗保险不适用于您或家中的其他居民。
估算重建成本
既然您知道您的房主保险涵盖哪些类型的损失，现在是时候考虑您需要从这些保险类型中获得多少美元价值了。
要考虑的主要类别是保护您的房屋本身的类别：住宅和其他结构的覆盖范围。重要的是，这两个类别包括足够高的限制，以涵盖重建房屋的实际成本，而不仅仅是修理它。虽然完全损失的可能性不大，但仍有可能。您最不希望发生的事情是火灾或龙卷风摧毁您的房屋，但您的保险支付的费用不足以让您重建房屋。
许多不同的因素会影响重建成本。这些包括您家的：
大小，以平方英尺为单位
建筑风格(例如牧场风格、小屋风格或工匠风格)
外部(砖、壁板、石头等)
布局(包括卧室和浴室的数量)
屋顶(尺寸、间距和使用的材料)
改进(标准的房主保险单通常涵盖在承保事件中损坏的设备，因此新的厨房装修可能会超出您的限制。)
定制(是标准建筑平面图还是定制住宅?)
独特的功能
当地的建筑成本也应计入潜在重建的费用。例如，在加利福尼亚州中部建造一座 2,000 平方英尺的房子，其重建成本可能比俄克拉荷马州农村的同一栋房子要高。
还要记住，随着时间的推移，通货膨胀和其他市场变化可能会导致更昂贵的建筑成本。出于这个原因，一些房主选择在他们的覆盖范围中包含一个小缓冲区。
计算您的保单的住宅和其他结构的承保范围可能很棘手，但重要的是要尽可能接近“正确”。如果您选择的限额太低，在发生灾难时，您可能会承担超出您承保范围的费用。但是，选择太高的限额，您将为您实际上不需要的保险支付保费。
在考虑您需要多少承保范围时，最好获得多个房主保险报价。
估计个人财产的重置价值
在计算您的房主保险单中包含多少财产保险时，清点房屋清单可能会有所帮助。这使您可以估算所有个人物品的价值，从昂贵的艺术品和家具到衣橱里的衣服和鞋子。
虽然盗窃或破坏行为可能只会影响少数高价物品，但一场全损事件——比如一场灾难性的火灾——将意味着从头开始。
这也是决定您是否需要现金价值或重置成本保险的好时机。现金价值覆盖将考虑物品的年龄和使用时间;较旧的物品将折旧，而较新的物品的价值可能更接近其购买价格。
更换成本保险将考虑更换物品的实际成本，即使它已使用多年或自购买后成本增加。重置成本覆盖范围通常比实际现金价值覆盖范围高出约 10%，但对许多房主来说可能是值得的。
许多政策将对有价值的个人财产进行限制。例如，您的保险公司可能会说珠宝、电子产品或贵重艺术品在承保范围内，但最高限额为 3,000 美元。如果您的物品价值高于保险公司的限额，您可能需要添加背书，甚至考虑为您的高价值财产购买单独的个人财产保单。
我需要多少责任保险?
您保单的责任险旨在在您被起诉时保护您，帮助防止您在诉讼中失去房屋(和其他有价值的资产)。
如果您或您的一位家庭成员对他人造成财产损失或人身伤害，这可能会发挥作用。例如，如果您要造成多起车祸，您可能会迅速最大化您的汽车保险范围。受害方(或其家人)也可能因疼痛和痛苦而起诉您，这可能远远超出您的汽车保单限制。
您的房主责任险不仅包括法律费用和其他诉讼费用，还包括对无过错方的任何损害赔偿，从而有助于保护您和您的资产。
保险信息研究所 (III) 表示，房主应承担 300,000 至 500,000 美元的责任保险。您是否需要提高保单的责任限额取决于：
您当前拥有的任何资产
您在其他地方有多少承保范围(例如汽车保险单的限制)
如果您拥有的资产超过您的责任保险限额所能保护的，您可能需要增加这些限额或寻找其他保险选项，例如保护伞保单。
您可以在几分钟内开始与可信的合作伙伴 Young Alfred比较房主保险的报价。
要考虑的其他保险范围
根据您独特的财务状况，标准的房主保险可能不会削减它。幸运的是，还有其他类型的保险可帮助确保您和您的资产得到充分保护。
超额责任保险提供超出您基本保单承保范围的限制。虽然它本身并没有扩大您现有房主的保单限制，但它确实介入以弥补超出这些保单限制的损失。当您的基础保单达到其可以支付的限额时，超额责任保单提供保障。
伞式保单类似于超额责任，但有一个重要的关键区别。这种类型的独立保险在财务上保护您免受诉讼，并在任何其他责任限额用尽后开始生效。不同之处在于，保护伞保单还提供其他保单不提供的责任险，例如诽谤或诽谤。
雨伞保险可以成为一种经济实惠的方式来降低所有情况下的风险。这些保单的保费取决于您的承保限额、现有责任限额以及您构成的风险。
最后，您可能需要考虑在您的房主政策中添加附加险。这些附加险可以增加您家中某些物品或区域的承保限额，或为典型保单中未包含的风险提供承保。
一些需要考虑的常见车手包括：
备用水覆盖
模具损坏
预定的个人财产(用于艺术品或珠宝等贵重物品)
洪水保险范围
地震报道
家庭保险常见问题
以下是有关房主保险及其运作方式的常见问题的一些答案。
房主保险费用是多少?
根据 III 数据，2018 年房主的平均保费为 1,249 美元。您的房主保险单的费用将取决于许多个人因素，例如您的房屋的功能和价值、您近年来提出的索赔数量以及您所在的位置。
什么是房主保险免赔额?
您的免赔额是您在承保索赔后预计自掏腰包支付的初始金额。您的免赔额越高，您的保费可能就越低(反之亦然)。
根据 III，最低房主保险免赔额通常为 500 至 1,000 美元，尽管某些类型的索赔可能有更高或更低的要求。许多房主可能会发现自己有一个基于百分比的免赔额，例如他们房屋总价值的 1% 或 2%。
房主保险不包括什么?
每个房主保险单都有所不同，一些承运人提供其他承保人不提供的承保范围——尤其是在特定地点。例如，佛罗里达州的房主可能需要购买洪水灾害保险以防飓风，因为这通常不在标准保单中。
房主保险也不包括房屋、电器或个人物品的磨损。
我如何支付房主保险费?
如果您的房屋被抵押，您的贷方可能会要求您携带房主保单。您可能还需要在交割时预先支付第一年的保费，并继续将每月保费支付到贷方持有的托管账户中。
如果您的房屋没有抵押贷款——或者您的贷方不需要托管资金——您可以按月、按季或按年直接向保险公司支付保费。
关于房主保险费用的警告：如果您觉得您的房主保险太贵，与其取消它，不如寻找更适合您预算的新保单。如果发生紧急情况或灾难，没有房主保险可能会使您遭受重大经济损失。
标签：
网站后台 » 3月7日许多因素会影响您应该购买多少房屋保险
免责声明：本文由wowo提供互联网分享，不代表本网的观点和立场；如有侵权请联系删除。