为抵押贷款再融资有其好处。一方面，它可能会导致每月付款减少。如果您有足够的房屋净值，它还可以让您有机会从房屋中取出现金。
在过去的一年半里，房主们争先恐后地为抵押贷款进行再融资，以利用创纪录的低利率。但利率在 2022 年开始走高，而且很有可能继续攀升。因此，2022 年最终可能是一个将现有抵押贷款换成新抵押贷款的糟糕时机。
利率上升，并可能在 2022 年进一步攀升
需要明确的是，再融资并不总是会降低您的抵押贷款利率。假设您目前正在偿还 15 年期的贷款并且正在努力偿还，无论是因为您的收入下降还是非抵押贷款费用增加。如果是这种情况，将 15 年期抵押贷款再融资为 30 年期贷款可能是有意义的。这样做可能很容易导致更高的利率，但更低的每月付款对您来说更实惠。
但是，如果您的目标是保持相同的贷款期限但降低抵押贷款利率，那么 2022 年可能不是最佳时机。在撰写本文时，30 年期抵押贷款的平均再融资利率已经上升了 4%。如果利率继续攀升，我们可能会看到今年 30 年的平均再融资利率接近 4.5%。
从历史上看，这些并不是可怕的利率。但它们的竞争力也不如我们在 2020 年中到 2021 年底的再融资利率中看到的那样。
你应该在2022年再融资吗?
您可能有特定的再融资原因，例如延长还款期以降低每月还款额或通过现金提取再融资从家中取出现金。对于后者，即使再融资利率上升，现金再融资的利率仍可能比房屋净值或个人贷款的利率低得多。
但是，如果您的目标是降低贷款利率并降低每月还款额，那么您需要处理这些数字，看看考虑到今天的利率，再融资是否有意义。如果您的抵押贷款利率已经很低，并且您想保持相同的贷款期限，那么根据今天的利率，您可能不会获得任何或太多的储蓄。
请记住，当您再融资时，您需要支付完成新贷款的结算费用，而且这些费用可能很昂贵。您需要确保您有足够的储蓄以使这些费用值得支付。
如果您只是将抵押贷款利率降低四分之一个百分点，那么这可能会导致每月节省 50 美元。如果您被收取 5,000 美元的结算费用，那么根据每月节省 50 美元的情况，您需要 100 个月才能达到收支平衡。那可能不值得。
不过，最终，如果您有兴趣在注销之前进行再融资，那么计算这些数字是值得的。根据您的目标和当前的抵押贷款，这对您来说仍然是有意义的选择。
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