在我们理财的时候，我们一定要先考虑的是安全，也就是保本，其次在来考虑收益，当然有些理财是高风险的，收益伴随着风险，那么对于今天要讲的40万元的资金怎么理财最合适，下面小编整理一些这方面的理财知识来告诉你。
（一）一般来说，最安全的理财产品是国债，人民币本位的国债是最安全的。说难听点，某个国家万一还不上本位币的国债，可以印刷货币嘛。美国就一直是这样干的。
目前，储蓄国债电子式有三年期和五年期两种，五年期储蓄国债上一期利率为3.57%，三年期为3.4%。这种储蓄国债一般是按年付息，老人们可以把它当成养老金使用。
（二）较为安全的理财产品就是银行存款。银行存款的安全性是一致的，都属于银行负债。银行只要不破产，就应当承担相应偿还责任。
银行即使破产，按照《存款保险条例》的保护，至少也可以保障50万元以内的本金和利息。
目前来看，银行存款产品中活期存款利息最低，三年期定期存款利率还算可以，利率最高的应当是三年期的大额存单了。三年期大额存单利率一般在3.35%~3.55%之间，跟国债差不多。
（三）银行理财产品要分级的。一般风险级别分为1~5级，谨慎、稳健、平衡、进取和激进。
稳健级及以下，亏本的概率是非常低的。说简单点，银行理财产品是大家筹集一笔钱，有银行理财经理进行管理或者理财。
比如说40万元购买国债、同业存款、企业债券、回购产品等等，但是也有的会投资到股票、基金、期货等理财方式。
大名鼎鼎的结构性存款，实际上也是一种理财产品，只不过他的存款为主体，嵌入了股票、股指、期货等等金融衍生品，能够根据股市等嵌入的衍生品波动出现收益浮动。但是由于大部分是存款，还是能够实现保本的。
实际上，安全性和收益性是完全负相关的。安全性越高，收益率越低。一般来说如果想要保证本金安全的情况下，年化收益率也就3%~4%，流动性一般还很差。
（四）社会理财产品。社会上的理财产品就丰富多样了，比如说大家常见的股票、基金、债券、保险、信托、房地产、期货等等。这些理财产品中最安全的实际上是保险（ Insurance）和信托（ Trust），风险最大的是股票和期货，尤其是添加了杠杆的期货。
比如说大家熟悉的基金又分为股票基金、债券基金、货币基金、混合基金等等。像余额宝又是属于货币基金的一种。基金是为了某种目的而成立的一种具有一定数额的资金，主要的依据是《证券投资基金法》。货币基金主要投资于风险较小的货币市场工具和回购类产品。货币基金相对安全流动性强，但是近年来利率逐渐市场化，余额宝货币基金成立之初的4%~5%收益率的情况不会存在了，其收益率一般介于一年期定期存款上下。
下面来告诉你40万元的资金一些理财方案，当然这只是建议，具体还要结合自己的实际情况。
1）谨慎的理财方案
把你40万分3份，一份是20万，一份是10万，另外一份也是10万。
20万元可以存民营银行五年大额存单，民营银行大额存单年利率5%以上，高一些的达到5.8%，所以这20万每年有1万元利息收入，这是属于零风险，也是作为你的不动产。
现在手里40万现金，三至五年不会考虑买房，40万该如何理财？
10万元存民营银行智能存款，一年期以上的可以达到4%，三年五年的可以达到4.5%，这10万元存智能存款每年有4000元以上利息，这笔资金主要就是考虑应急的，这10万元随时都可以支取的，流动性特别强。
10万就是购房理财产品，至于买什么理财产品随你了，现在各大金融机构都有自己的自营理财产品。可以选择中风险，年收益率在6%左右的，每年有6000元的收益，风险比较低，收益比较高。
（2）积极型的理财方案
你这40万元平均分成2份，各20万元，各20万元进去中高风险的投资，追求高收益的理财。
其中20万元用来购买理财产品，当然理财产品可以买中高风险的，但建议尽量选择中风险，年收益率在6%~8%之间的。比如说银行理财产品，保险理财产品，信托理财产品，证券理财产品等等。
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另外20万元可以用来投资股市，当然股市是高风险高收益的，为了降低你炒股的风险得到高的收益，你10万元买一只国有银行股，长期持有等分红，而且还有股价带来的收益。另外10万就根据你个人炒股风格来调配了，是做超短还是中线波段都是可以的，自己选择最好的操作方法。
总体来说，40万元的资金，如果长期不用又追求安全，一般还是建议首先购买国债的好。买不到就退而求其次，购买银行的三年期大额存单吧。
上面就是关于40万元理财资金安排一些建议，如果你是新手，接受不了高的波动，那么选择购买国债是最好的，或者选择三年期的大额存单也是不错的。如果是有理财经验的，又追求比较高收益的朋友，那么可以选择购买一些股票型基金或者一些其他信托理财产品，证券理财产品。
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